Quale foglio di lavoro ti aiuta a capire quanto può spendere e investire un foglio di lavoro di investimento mensile?

Non esiste un singolo foglio di lavoro universalmente chiamato "foglio di lavoro di investimento mensile" che copre tutti gli aspetti della spesa e degli investimenti. Tuttavia, puoi crearne uno da solo o utilizzare app e software di budget che incorporano queste funzionalità. Un foglio di lavoro o un budget completo incorporerebbe elementi da diversi tipi di strumenti di pianificazione finanziaria. Ecco cosa dovresti includere per capire quanto puoi spendere e investire:

1. Foglio di lavoro a reddito:

* Reddito mensile totale: Elenca tutte le fonti di reddito (stipendio, trambusto laterale, investimenti, ecc.).

* Reddito netto (retribuzione da portare a casa): Questo è il tuo reddito dopo le tasse e altre detrazioni. Questo è il numero cruciale per il budget.

2. Foglio di lavoro a spese (classificato): Qui è dove monitorare meticolosamente la tua spesa. Le categorie potrebbero includere:

* Spese fisse: Affitto/mutuo, pagamenti in prestito, premi assicurativi, abbonamenti (si tratta di importi mensili coerenti).

* Spese variabili: Generi alimentari, gas, intrattenimento, ristorazione, abbigliamento (questi fluttuano).

* Pagamenti del debito (se applicabile): Carte di credito, prestiti personali.

3. Bisogni vs. desideri: Distinguere tra spese essenziali (bisogni) e spesa discrezionale (desideri). Questo aiuta a identificare le aree in cui è possibile ridurre per aumentare i risparmi.

4. Foglio di lavoro per obiettivi di risparmio:

* Obiettivi a breve termine: Fondo di emergenza (obiettivo per 3-6 mesi di spese di vita), acconto, vacanza. Specificare l'importo target e il periodo di tempo.

* Obiettivi a lungo termine: Pensione, istruzione per bambini. Specificare l'importo target e il periodo di tempo.

5. Foglio di lavoro di investimento:

* Importo degli investimenti: Dopo aver tenuto conto di tutte le spese e gli obiettivi di risparmio, determina quanti soldi ti rimane da investire.

* Strategia di investimento: Descrivi il tuo approccio di investimento (ad es. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili). Considera la tua tolleranza al rischio.

* Restituiture di investimento (previsto): Sebbene non sia possibile prevedere il futuro, utilizzare dati storici o proiezioni per stimare potenziali rendimenti su diversi investimenti. Questo è meno cruciale per il budget e più per la pianificazione finanziaria a lungo termine.

6. Riepilogo del budget mensile:

* Reddito totale: Dal tuo foglio di lavoro a reddito.

* Spese totali: Dal tuo foglio di lavoro a spese.

* Risparmio netto: Reddito - spese.

* Allocazione di risparmio: Quanto va in ogni obiettivo di risparmio.

* Allocazione degli investimenti: Quanto va agli investimenti.

Come utilizzare queste informazioni:

1. Traccia la tua spesa: Per almeno un mese, registra meticolosamente ogni spesa. App come menta, ynab (hai bisogno di un budget), capitale personale o persino un semplice foglio di calcolo può aiutare.

2. Analizza le tue spese: Identifica le aree in cui è possibile ridurre le spese non essenziali.

3. Stabilisci obiettivi di risparmio realistici: Inizia in piccolo se necessario, aumentando gradualmente il tasso di risparmio.

4. Determina l'importo degli investimenti: Questo è il denaro rimanente dopo aver coperto tutte le spese e gli obiettivi di risparmio.

5. Rivedere e regolare regolarmente: La tua strategia di bilancio e di investimento dovrebbe essere rivisto e adeguato periodicamente per riflettere le variazioni del reddito, delle spese e degli obiettivi finanziari.

Utilizzando una combinazione di questi fogli di lavoro o di un'app di budget, puoi creare un quadro chiaro della tua situazione finanziaria, consentendo a determinare quanto puoi realisticamente spendere e investire ogni mese. Ricorda di consultare un consulente finanziario per una consulenza personalizzata.

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