Che cos'è un prodotto coperto che i programmi AML devono monitorare?

I programmi AML (Anti-Money Laundering) devono monitorare una vasta gamma di "prodotti coperti", il che significa essenzialmente qualsiasi prodotto o servizio che potrebbe essere utilizzato per facilitare il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo. I prodotti specifici variano in base alla giurisdizione e al profilo di rischio dell'istituzione, ma generalmente includono:

* Transazioni in contanti: Questo è un obiettivo primario, tra cui grandi depositi di cassa, prelievi e trasferimenti. Le soglie variano per paese e istituzione.

* Trasferimenti di filo: I trasferimenti di filo internazionali e domestici sono ad alto rischio a causa della loro velocità e capacità di oscurare l'origine e la destinazione dei fondi.

* Controllo Cashing: Le attività di incasso di assegno di grandi dimensioni o sospette sono strettamente esaminate.

* Transazioni in valuta estera: La conversione di ingenti somme di denaro tra valute può essere utilizzata per mascherare la fonte di fondi illeciti.

* Transazioni in titoli: L'acquisto e la vendita di azioni, obbligazioni e altri titoli possono essere utilizzati per riciclare denaro, in particolare se eseguiti attraverso società di shell o strutture complesse.

* Transazioni preziose dei metalli: L'acquisto e la vendita di metalli oro, argento e altri preziosi possono essere un metodo di riciclaggio di denaro a causa della loro liquidità e portabilità.

* Transazioni immobiliari: L'acquisto di proprietà costose con contanti o tramite società di conchiglie è una tattica di riciclaggio di denaro comune.

* gioco d'azzardo online: I casinò online e i siti di scommesse possono essere utilizzati per riciclare denaro a causa dell'anonimato che possono offrire.

* Asset virtuali (criptovalute): Bitcoin e altre criptovalute sono sempre più utilizzate per attività illecite a causa della loro natura decentralizzata e delle transazioni pseudonime. Questa è un'area in rapida evoluzione della preoccupazione AML.

* Prestiti: I prestiti, in particolare grandi o insoliti, possono essere usati per riciclare denaro mascherando le sue origini.

* Fiducia e altre complesse strutture finanziarie: Questi possono essere usati per oscurare la proprietà benefica e facilitare il riciclaggio di denaro.

È fondamentale ricordare che questo elenco non è esaustivo. I programmi AML devono considerare i rischi specifici affrontati dall'istituzione e adattare il loro monitoraggio di conseguenza. Il concetto di "prodotto coperto" è ampio e comprende tutto ciò che presenta un rischio significativo di essere utilizzato in attività finanziarie illecite.

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