* Banche centrali: Questi sono in genere i regolatori primari, responsabili della politica monetaria e della stabilità generale del sistema finanziario. Stabiliscono requisiti di riserva, supervisionano la solvibilità bancaria e supervisionano le pratiche di prestito. Esempi includono la Federal Reserve (US), la Banca centrale europea (BCE) e la Banca d'Inghilterra.
* Agenzie/autorità bancarie nazionali: Si tratta di agenzie governative specificamente incaricate di regolare e supervisionare le banche all'interno di un paese. Gestiscono le licenze, il rispetto dei regolamenti ed esami per valutare la salute finanziaria e l'adesione di una banca alle leggi. Gli esempi includono l'Ufficio del controllore della valuta (OCC) e della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) negli Stati Uniti.
* Organizzazioni internazionali: Organizzazioni come la Bank for International Settlements (BIS) e il Financial Stability Board (FSB) svolgono un ruolo cruciale nel stabilire standard internazionali e nel coordinamento degli sforzi normativi in tutti i paesi per prevenire il rischio sistemico.
* Agenzie di rating del credito: Sebbene non regolatori diretti, agenzie come Moody's, S&P e Fitch svolgono un ruolo significativo. Le loro valutazioni influenzano la fiducia degli investitori e possono fare pressione indirettamente le banche a mantenere solide pratiche finanziarie. Tuttavia, il loro ruolo è controverso, in particolare dopo i loro fallimenti nel prevedere la crisi finanziaria del 2008.
* Auditor: Le società contabili indipendenti revisioneranno i bilanci bancari, fornendo una valutazione esterna della loro posizione finanziaria. Questa è una componente cruciale della responsabilità e della trasparenza.
È importante notare che le agenzie specifiche e le loro responsabilità variano in modo significativo a seconda del paese e del tipo di istituto finanziario (banca commerciale, banca di investimento, ecc.). Il sistema è progettato per fornire controlli ed equilibri, ma non è senza i suoi difetti.
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