I giorni di attesa impaziente dietro qualcuno che scrive un assegno nel registro del supermercato sono quasi tutti passati, ma miliardi di assegni cambiano ancora di mano ogni anno negli Stati Uniti.

Ai tempi dei pagamenti elettronici, gli assegni possono sembrare obsoleti. Ma sono ancora abitualmente utilizzati per pagamenti a imprese e proprietari perché possono essere meno costosi, più convenienti e più prevedibili delle alternative digitali dei nostri giorni.

I controlli sono economici e convenienti

Ogni volta che effettui un acquisto con carta di credito o debito, al commerciante viene addebitata una commissione dai vari istituti finanziari coinvolti nella transazione, generalmente una piccola percentuale del prezzo totale. Per le grandi catene nazionali, tali commissioni potrebbero non avere un grande impatto, ma per le piccole imprese con margini inferiori, possono iniziare a sommare. E alcune piccole aziende, come le attività di abbellimento di una persona, i proprietari con una manciata di proprietà in affitto, o persino la drogheria d'angolo indipendente potrebbero non voler nemmeno investire il tempo o lo sforzo per impostare attrezzature e software per l'elaborazione delle carte di credito.

Ma i consumatori si sentirebbero a disagio nel pagare l'affitto o i servizi come la pulizia della piscina in contanti, e molte piccole imprese non sarebbero entusiaste di avere così tanti soldi a portata di mano. E sicuramente, ci sono molte opzioni di pagamento online, ma in genere richiedono a tutti i soggetti coinvolti di creare un account e possono avere commissioni delle proprie politiche o complesse su quando i fondi sono disponibili. I proprietari e gli inquilini di piccole dimensioni, ad esempio, non si sentiranno a proprio agio chiedendosi l'un l'altro di creare nuovi account online e apprendere le complessità di un particolare sistema di pagamento digitale.

Altri paesi con sistemi bancari che hanno standardizzato i processi per pagamenti elettronici da persona a persona economici sono passati dagli assegni in misura maggiore rispetto agli Stati Uniti, ma il sistema americano è ancora un mosaico di sistemi di pagamento forniti dalla banca e fornitori online di terze parti.

Ma chiunque abbia un conto bancario può scrivere e depositare assegni gratuitamente o al massimo una commissione nominale, trasferendo fondi da qualsiasi banca a qualsiasi altra banca. Molte banche consentono persino ai clienti di depositare assegni semplicemente scattandole foto, e alcuni scriveranno e spediranno assegni postali per conto dei loro clienti. E sebbene non tutti i consumatori dispongano di conti correnti, in genere possono comunque ottenere vaglia prepagati e visitare i negozi di assegni, consentendo almeno un uso limitato del sistema di assegni. I sistemi di pagamento online, d'altra parte, richiedono spesso un conto corrente per trasferire o prelevare fondi.

Gli assegni sono prevedibili

Gli americani giovani e meno giovani hanno generalmente una buona idea di come funzionano i controlli, senza dover chiedere aiuto alle banche o consultare manuali online. Possono utilizzare gli assegni per effettuare pagamenti sicuri che la propria banca terrà traccia di quando vengono depositati, effettivamente una ricevuta automatica. Possono interrompere il pagamento su un assegno prima che sia depositato. Sanno anche che i fondi rimarranno nei loro conti bancari fino a quando l'assegno non sarà depositato, il che significa alcuni giorni extra per guadagnare interessi o assicurarsi che i conti siano finanziati comodamente.

Possono depositare o assegni in contanti da amici, parenti o colleghi di lavoro presso i loro soliti istituti finanziari senza pensarci troppo e possono rifiutare di accettare il pagamento semplicemente rifiutando di incassare o restituendo un assegno.

Al contrario, ogni il sistema di pagamento online ha un proprio sistema per la registrazione delle transazioni, la gestione dei rimborsi e dei pagamenti bloccati e il rifiuto di trasferimenti indesiderati. Non sono necessariamente imperfetti, ma impiegano ancora tempo per imparare oltre il tempo necessario per scrivere un assegno o consegnare una pila di assegni in banca.

Naturalmente, milioni di lavoratori americani hanno è passato dalla ricezione di buste paga alla ricezione di un deposito diretto e è passato dalla scrittura di assegni mensili alle società di servizi pubblici e alle società di carte di credito all'uso dei pagamenti online. Se sistemi altrettanto convenienti e prevedibili sembrano coprire i pagamenti a privati e piccole imprese, l'assegno personale può finalmente raggiungere la data di scadenza.

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